Ako na refinancovanie úveru v tej istej banke? Dá sa to?

Refinancovanie úveru znamená nahradiť existujúci úver novým s cieľom znížiť mesačnú splátku, skrátiť splatnosť alebo získať lepšie podmienky, pričom túto zmenu možno urobiť aj v tej istej banke bez zmeny veriteľa. V praxi má „refinanc v rovnakej banke“ formu retenčnej ponuky či reštartu hypotéky, kde sa prepočíta úrok a nastaví nová fixácia bez celého schvaľovania ako pri novej banke.

Prečo  zvážiť refinancovanie v pôvodnej banke

Refinancovanie v tej istej banke má niekoľko výhod:

• Menej administratívy a úspora času: Proces je jednoduchší, pretože sa nemení veriteľ ani čísla účtov k inkasu splátok.
  
  
• Nižšie transakčné náklady: Odpadajú náklady na nový znalecký posudok či kataster, pretože zabezpečenie a zmluvná dokumentácia už existujú.
  
  
• Možnosť navýšenia úveru: Vďaka histórii splácania a interným dátam banky môže byť navýšenie úveru jednoduchšie, často bez nutnosti dokladovania príjmu do určitej sumy.
  
  
• Lojálnosť klienta sa počíta: Banky sa snažia udržať klientov, a preto sú ochotné ponúknuť lepšie podmienky a vyjednávať o úroku či poplatkoch.

Kedy sa refinancovanie v pôvodnej banke oplatí?

‍

• Pri konci fixácie úrokovej sadzby: Ideálny čas pýtať si retenčnú sadzbu, pričom na výročie fixu sa dá odísť bez 1% poplatku za predčasné splatenie, takže vlastná banka musí byť konkurencieschopná.
  
  
• Pri zmene záložného práva: Ak meníte nehnuteľnosť, proces refinancovania v rovnakej banke môže byť lacnejší ako prestup do inej banky.
  
  
• Pri potrebe navýšenia úveru: Vlastná banka môže rýchlejšie schváliť dodatočné prostriedky vďaka znalosti vašej úverovej histórie.
  
  

Na čo si dať pozor

• Vyššie sadzby: Banka nemusí automaticky ponúknuť najlepšiu sadzbu – nové akvizičné ponuky iných bánk bývajú často výhodnejšie.
  
  
• Refixačný list: Ide o oznámenie novej sadzby a pozvánku na rokovanie, ktorého cieľom je viazať klienta a často ponúknuť doplnkové produkty výmenou za zľavu, preto je dobré mať porovnanie pri ruke.
  
  
• Poplatky: Je potrebné zvážiť poplatky za predčasné splatenie alebo retenčné poplatky, ktoré môžu znížiť celkovú úsporu.
  
  

Ako postupovať – praktický návod

1. Príprava a porovnanie: Skontrolujte trhové sadzby a orientačnú úsporu cez online kalkulačku, aby ste vedeli, aké vyjednávacie pásmo máte.
   
   
2. Požiadať banku o retenčnú ponuku: Porovnajte ju s dvomi najlepšími konkurenčnými ponukami, ideálne písomne.
   
   
3. Vyjednávanie: Diskutujte o úroku, poplatkoch a podmienkach, napr. vedení účtu či poistení. Cieľom je dosiahnuť porovnateľnú RPMN s konkurenciou.
   
   
4. Zvážiť alternatívu: Ak ponuka nie je výhodná, zvážte prestup na inú banku pri výročiach fixácie, kedy sa znižuje poplatok za predčasné splatenie.
   
   
5. Skontrolovať kvalifikáciu: Plnoletosť, príjem a bezproblémová úverová história zostávajú základom pre získanie úveru aj pri retenčnom procese.
   
   

Tabuľka 1:

Ako požiadať o retenciu a kedy

‍

Tabuľka 2:

Retenčné poplatky v rovnakej banke

Časté otázky v skratke

• Dá sa refinancovať v tej istej banke a oplatí sa to: áno, cez retenčnú ponuku, najmä pri konci fixácie alebo ak je konkurencia blízko, lebo banka bude motivovaná podmienky dorovnať.
  
  
• Je fixácia dôležitá: fixácia je obdobie, počas ktorého banka garantuje úrok, a koniec fixu je ideálny moment na prehodnotenie.
  
  
• Aké poplatky sledovať: retenčné poplatky banky a prípadné náklady pri prestupe, pričom mimo výročia fixu je zákonný strop 1% za predčasné splatenie v starej banke.

Refinancovanie v rovnakej banke je pohodlné a často rýchle, ale najlepšie podmienky získava ten, kto porovná retenčnú ponuku s dvomi konkurenčnými ponukami a rokuje o sadzbe aj o poplatkoch. Najneskôr dva mesiace pred koncom fixácie je vhodné spustiť porovnávanie, pripraviť si alternatívu prestupu a využiť pokles sadzieb či kampane v prospech vlastnej peňaženky.

Kontaktujte ma a získajte osobnú konzultáciu, ktorá vám pomôže vypočítať úsporu, pripraviť vyjednávaciu stratégiu a zabezpečiť, aby refinancovanie skutočne znížilo vaše mesačné splátky.

‍